בקרוב יהיו כאן פוסטים ששווה לחכות להם!
שווה להמשיך ולעקוב...
חזרה לעמוד הראשי של האתר https://mashkantalogic.wixsite.com/mashkantalogix
חזרה לתפריט הבלוג הראשי https://mashkantalogic.wixsite.com/mashkantalogix/blog-1
ייתכן שיוצע לכם מסלול פיתוי שלרוב יכלול סכום מסוים בריבית משתנה צמודה לטווח ארוך ע"מ (כביכול) לקבל ריביות טובות יותר בשאר מסלולי המשכנתא בתמהיל-אך האם זה תמיד עובד לטובתכם? האם תמיד הבנק "יתפתה" או שרק ייצור אשליה שכזו אך בעצם בסוף תחזירו את אותו הסכום בין אם לקחתם מסלול פיתוי ובין אם לא.
בדוגמאות כאן יובאו תמהילי משכנתא עם מסלול פיתוי (ריבית משתנה צמודה) ובלי מסלול פיתוי וניתוח התמהילים אשר יבהיר שלפעמים מסלול פיתוי-זה רק אשליה.
דוגמא 1-תמהיל עם מסלול פיתוי כביכול עם ריביות נמוכות בפריים וקל"צ (שימו לב לסך החזר)
סכום משכנתא 1,500,000 מחיר דירה 3,750,000 אחוז מימון : 40%
1- פריים: 500,000-->1.10%--> 30 שנים (33.3% מהמשכנתא) 2-ריבית משתנה צמודת מדד: 250,000-->1.60%-->20 שנים (16.7% מהמשכנתא ) 3- ריבית קבועה לא צמודה למדד - 750,000-->3.7%-->20 שנים (50.0% מהמשכנתא )
תשלום התחלתי= 7,278 תשלום ממוצע= 6,513 תשלום מקסימלי= 9,530 . החזר לשקל = X1.56--> סך החזר= 2,344,598₪
יתרת קרן משכנתא שנשאר לאחר תשלומים במשך 10 שנים= 65%
לאחר 15 שנים יתרת הקרן היא 45%
כל 5 שנים התשלום החודשי יגדל בממוצע ב ₪ 531 בטרם ההגעה לתשלום המקסימלי.
======================================
ניתוח תמהיל חלופי (כביכול עם ריביות גבוהות בשל קיצוץ במסלול פיתוי)
שימו לב לסך החזר-חסכוני יותר לעומת תמהיל עליון עם מסלול פיתוי
תשלום התחלתי= 7,210 תשלום ממוצע= 7,700 תשלום מקסימלי= 8,900 . החזר לשקל = X1.54--> סך החזר= 2,308,516₪
יתרת קרן משכנתא שנשאר לאחר תשלומים במשך 10 שנים= 65%
לאחר 15 שנים יתרת הקרן היא 45%
כל 5 שנים התשלום החודשי יגדל בממוצע ב ₪ 562 בטרם ההגעה לתשלום המקסימלי.
************************************************************************************************
דוגמא 2-תמהיל עם מסלול פיתוי כביכול עם ריביות נמוכות בפריים וקל"צ (שימו לב לסך החזר)
סכום משכנתא 1,000,000 מחיר דירה 2,857,000 אחוז מימון : 35%
1- פריים: 400,000-->1.20%--> 25 שנים (40.0% מהמשכנתא) 2-ריבית משתנה צמודת מדד: 150,000-->2.35%-->15 שנים (15.0% מהמשכנתא ) 3- ריבית קבועה לא צמודה למדד - 450,000-->3.3%-->17 שנים (45.0% מהמשכנתא )
תשלום התחלתי= 5,420
תשלום ממוצע= 5,038 תשלום מקסימלי= 6,488 . החזר לשקל = X1.41--> סך החזר= 1,407,427₪
יתרת קרן משכנתא שנשאר לאחר תשלומים במשך 10 שנים= 55%
לאחר 15 שנים יתרת הקרן היא 26%
כל 5 שנים התשלום החודשי יגדל בממוצע ב ₪ 462 בטרם ההגעה לתשלום המקסימלי.
======================================
ניתוח תמהיל חלופי (עם ריביות גבוהות יותר בשל קיצוץ במסלול פיתוי )
- שימו לב לסך החזר
תשלום התחלתי= 5,548
תשלום ממוצע= 5,145 תשלום מקסימלי= 6,124 . החזר לשקל = X1.40--> סך החזר= 1,400,427₪
יתרת קרן משכנתא שנשאר לאחר תשלומים במשך 10 שנים= 56%
לאחר 15 שנים יתרת הקרן היא 29%
כל 5 שנים התשלום החודשי יגדל בממוצע ב ₪ 233 בטרם ההגעה לתשלום המקסימלי.
אם כן, כפי שראינו מה שחשוב בתמהילים הללו הוא גם יכולת תשלום שתואמת את הסכום הנלקח- כך שמסלול פיתוי שאמור להשאר עד הסוף (ולו רק בשביל ריביות נמוכות כביכול) אכן לא תמיד מפתה את הבנק ***ואף ייתכן שדווקא בו תשלמו יותר*** -ויש לוודא שהוא תואם לתכניות שלכם ולאהבת סיכון שלכם (כי מסלול פיתוי נעשה במקרים ספציפיים) ויש לחשוב מעבר לעשיית תמהיל עם מסלול פיתוי רק כי שמעתם שכך כביכול תמיד תקבלו ריביות נמוכות יותר שיחסכו לכם.
בהצלחה בכל אשר תבחרו לנכון facebook.com/mashkantalogix
0529772933 mashkantalogic@gmail.com
יצירת קשר ישירות בפייסבוק מסנג'ר https://m.me/mashkantalogix
חזרה לעמוד הראשי של האתר https://mashkantalogic.wixsite.com/mashkantalogix
חזרה לתפריט הבלוג הראשי https://mashkantalogic.wixsite.com/mashkantalogix/blog-1
קבוצת מידע לזוכי "דירה בהנחה" וניתוחי משכנתאות כלליים
Comments